为什么买彩票是交智商税，而买保险是理性行为？-金砖财行GoldenBrick
为什么买彩票被看作是交智商税末世执行者，而买保险却被看作理性行为？
或者我们来举个实例：
A：如果支付2元钱，就有0.01%的机会获得1万元，你愿不愿意惜双双？
B：如果支付2元钱，就能在0.01%的概率失去1万元时避免损失，你愿不愿意？
不难看出稀人，A是简化版的彩票，B是简化版的保险，A和B收益的数学期望都是1元五弟不好惹，相较于2元的成本，都不划算。
但现实是袁心冉，既有人买彩票，也有人买保险，虽然两类人可能互相看不上许书标。
公司里的一位小伙伴，就选择了不支付A，支付B薛小冉。因为在她看来，买彩票是“心存侥幸”，不买保险也是“心存侥幸”——侥幸心理要不得。
那么究竟哪种选择才是理性的？那些不理性的选择又为什么大有市重甲战队场？让我们来一起研究研究。
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统计学眼里的“傻瓜”
道理很简单，在中国，各类彩票的返奖率一般不会超过65%，剩余部分用于运营和公益向华炎。也就是说，你花2元投注，预期收益只有1.3元。
如果你是为一件难以承受、足以毁掉人生的事件购买保险，那么这种保障行为是合理的。毕竟，当损失触及生命，效用就不能再以金钱衡量。
但是，如果你买的是飞机延误险、手机碎屏险、快递保障险……它们的合理性就值得商榷了。你本身就可以承受损失马和驴交配，周梦晗为什么要花2元买一份期望1元的保障？
你或许会说：这个航班我经常坐，准点率很低的！我对自己的手滑心里有数，经常碎屏的辞海在线查询！这家快递负面新闻很多，买运险没错的山歌帝！
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来自行为经济学的辩护
统计学把我们怼了一遍，让我们用行为经济学找回场子酒是色媒人。
这里首先要介绍三个词——“心理账户”“禀赋效应”“损失厌恶”。
心理账户
设想一下，你今晚要去看电影，一张票50元。买票之前，你恰好丢了50元，那么你还会买票看电影吗？
换一种情形，你今晚要去看电影，一张票50元老千生涯日记。买票之后，你弄丢了票，那么你还会重新买票看电影吗？
同样的沉没成本，却会带来相当不同的选择。在调查里，有88%的人会在丢钱之后买票，但只有46%的人会在丢票之后再买票。
这就是心理账户的影响——钱被划入了现金账户，电影票被划入了实物账户（可以有多个）。
当我丢钱时，现金账户的变动很容易和作为实物的电影票分开来看；但当我丢票时，事情发生在同一个账户柯兰吧，重新买票就像要用100元看这场电影一样。
禀赋效应
心理账户带来了禀赋效应，简单来说，就是对于同一件事物，拥有时你对它的评价会比没有时高很多。
统计学家塞勒做过一场实验，把一些马克杯分给部分学生，然后让全体学生为它标价。结果，拥有者出价的中位数是5.25元，而没有的人则出价2.25-2.75元。
经济学家杰克·奈奇做过一个更刁钻的试验，他先将人群随机分为三组。然后让第一组自由选择想要马克杯还是巧克力，56%的人选择了马克杯，44%的人选择了巧克力——说明大家的偏好势均力敌。
第二组，直接分得马克杯，问他们愿不愿意换成巧克力——只有11%的人愿意剪枝的学问。第三组，直接分得巧克力，问他们愿不愿意换成马克杯——只有10%的人愿意。
我的就是好的，看来很多人这样想。
损失厌恶
禀赋效应又导致了损失厌恶：损失带来的负效用郯城一中，远大于同等收益带来的正效用。
另一位诺奖得主丹尼尔·卡尼曼做过一场实验，和对方猜硬币：正面我给你100元都市之空，反面你给我100元。从数学上看，期望是0，愿不愿玩呢？绝大多数人不愿意。
加价。正面我给你150元，反面你给我100元特灵，长期下注稳赚不赔，仰山公园愿不愿玩呢？多数人还是不愿意。再涨到200元，大多数人才答应，因为得到的快乐终于平衡了失去的痛苦。
这种损失厌恶，也使得“得到之后失去”比“从未得到”痛苦多了。
2009年全球金融危机期间，德国第五大富豪阿道夫·默克勒由于投资失败选择了自杀。彼时，他手中的资产仍有数十亿美元，比小巴和吴老师加起来都多。
然而，曾经沧海，就想时时刻刻拥有沧海。
这就是人们购买保险的理由。这种心安带来的效用是实实在在的。对于彩票而言，人们购买的未必是那份概率，而是一个希望——可以直接从期盼和幻想本身获得效用。
内容来源：吴晓波频道（作者：木有药师）
图片来源：网络、视觉中国
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